欺诈是支付转账应用 Zelle 的一个日益严重的问题，但目前尚不清楚谁应该为此负责。被骗向虚假账户汇款的消费者表示，银行应该整顿这些账户，但银行表示，消费者一开始就不能授权欺诈性付款。
Zelle 于 2017 年推出，被 30 多家美国主要银行和近 1,500 家实体使用，以促进点对点移动支付。该平台由 Early Warning Services 运营，该公司由美国银行
仅在 2021 年，通过 Zelle 就发送了 4,900 亿美元，而 Venmo
由于所涉及的转账速度，Zelle 在众多支付应用程序中脱颖而出。虽然其他应用程序可能需要数天才能完成付款，但 Zelle 允许欺诈者快速从目标手中获取大量资金，这使得消费者和银行本身更难撤销交易。
一位名叫贾斯汀·法恩斯的男子告诉《纽约时报》，他被一个自称是他的银行富国银行代表的骗子欺骗了他的故事。 Faance 向冒充者发送了 500 美元，但很快发现并提醒银行注意欺诈行为。
银行代表告诉 Faunce，这些骗局在 Zelle 上很常见，只损失 500 美元「实际上非常好」，而且「很多人被骗了数千美元」。
法恩斯说：「这显然是欺诈，这不是我的错，为什么银行在这里做的不对呢？」
富国银行告诉 Faance，这笔交易不被视为欺诈，因为他自己授权了转账，这意味着退款不是银行的责任。
有合理的论据支持银行的观点。虽然这些交易看起来像是欺诈的明显例子，但要求银行退还客户的联邦法律只涵盖「未经授权的」付款。消费者金融保护局去年发布的指导意见称，银行必须偿还"由消费者以外的人发起而无实际权限发起转账"的付款。
然而，消费者争辩说，由于涉及的虚假陈述，交易应被视为未经授权，即使消费者是授权付款的人。声称银行应对这些欺诈性付款负责的消费者还指出，Zelle 归银行所有。
另一位欺诈受害者布鲁斯·巴特告诉《纽约时报》：「这就像银行与街上的下流人士勾结来偷窃一样。」
他继续说道：「我向当地和全国范围内我能接触到的所有机构提出了申诉，我得到的每一个回应都是无用的。」
当他的手机从他的房间被偷走时，Barth 正在医院里感染 COVID-19。虽然美国银行为 Barth 用他被盗的卡进行的交易报销了费用，但总额为 2,500 美元的三笔 Zelle 转账不包括在内。该银行辩称，尽管手机已被盗，但这些交易是由之前与该账户关联的手机授权的。
在纽约时报就 Barth 的案子联系美国银行后，Zelle 的交易被退还了。一位发言人表示，由于银行在 2 月份收到了「新信息」，因此已批准报销。
与此同时，前 Zelle 高管表示，银行应该采取更多措施警告消费者不要授权这些交易。银行表示他们正在认真对待欺诈问题，但该平台仍然充斥着诈骗。
